Tesouro direto - Ganhando além das taxas dos títulos: Parte 1

*Não é uma indicação de investimento

Nessa série de posts irei mostrar como é possível superar os ganhos prometidos pelos títulos de tesouro direto ou também obter os ganhos prometidos no vencimento antes do tempo (durante a leitura de todod os topicos lembre-se que existe um risco de quando você achar que as taxas estão muito altas, mas depois de comprar o título elas subirem mais ainda.).Tentarei ser o mais objetivo possível e começando bem do básico.

Inicialmente, nessa Parte 1, vou explicar o que é o tesouro direto, como funciona,vantagens e como investir.Nos próximos posts estarei avançando além dessa base.

Quero lembrar que em nenhum livro sobre tesouro direto com autores "gurus em investimento" nem no site do Tesouro, possuem alguns dos tópicos mais avançados que apresentarei ao longo dessa série.
 

O que é o tesouro direto?

Tesouro direto é um programa do Tesouro Nacional para vender títulos públicos federais para pessoas físicas pela internet.Esse mercado é classificado como renda fixa e oferece uma variedade de títulos, divididos por forma de rentabilidade e prazos, possibilitando a formação de uma carteira diversificada.



Como funciona?

Os títulos também  possuem preços bem acessíveis, pois é possível adquirir a partir de 1% do título, desde que esse valor seja igual ou maior que R$ 30,00 .Ou seja, com apenas R$ 30,00 você pode realizar uma aplicação na maioria dos títulos.

Na verdade, ao adquirir esses títulos, o investidor está emprestando dinheiro ao Governo e assim como nos empréstimos tradicionais, o investidor receberá juros proporcionais ao tempo e também a forma de rentabilidade do título.

 Quais as vantagens?

Algumas das vantagens do Tesouro direto:

1.  Valor de investimento Baixo: é possível investir com valores a partir de R$ 30,00.
2. Baixo risco: o valor investido e garantido pelo Governo Federal, que é superior ao FGC.Até porque se o Governo não honrasse com a dívida, pode ter certeza que todos outros investimentos estariam em apuros de alguma forma.Você não corre risco de perder o dinheiro nem parte dele se deixar investido até o vencimento (se tirar antes pode vir com lucro ou prejuízo, vou abordar esse assunto futuramente, pois e muito importante para estratégia).
3. Baixo custo:  baixo custo ao se investir, 0,3% a.a. sobre o valor mais a taxa de custódia da instituição.Sendo que existem instituições que não cobram tal taxa.
4. Liquidez: pode ser vendido antes do vencimento combinado do título, porem pode vir com lucro ou prejuízo, esse assunto será discutido mais na frente, pois faz parte da estratégia de lucro acima da taxa do papel.
5. Tributo de IR: só é cobrado no momento de retirada do dinheiro além de contar com imposto regressivo ao longo do tempo.
6. Rendimento: rendimento muito acima de investimentos como poupança.Além de estar atualmente (04/16) em taxas muito elevadas considerando até cenário mundial, será também discutido nos próximos posts.

Como exemplo de comparação,se você investir  R$ 1000,00 em poupança, ela vai demorar 8,65 anos para transformar ele em R$ 2000,00, ou seja, dobrar o capital.Já no Tesouro direto já pagando o imposto de renda e a custódia BM&F, a simulação de um título prefixado dobraria o capital em 6,18 anos (tudo isso considerando as taxas do dia da postagem).

Como investir?

Antes de iniciar seus investimentos você precisa de abrir uma conta numa instituição habilitada, que servirá de intermediador.Essa instituição ou agente de custódia pode ser por exemplo uma corretora ou um banco.

Para se escolher a instituição devem se levar em conta a taxa cobrada pelos agentes de custódia além da solidez da instituição, pois o dinheiro apenas ficará garantido se estiver investido, se estiver na conta da instituição, não serão garantidos pelo Tesouro.Existem instituições que tem taxa 0%, note que grandes bancos cobram taxas maiores, veja a lista do site oficial do tesouro.

Lista de instituições habilitadas

 Para cadastro na instituição, são pedidos Documentos pessoais, comprovante de residência, etc.Também será necessário uma conta corrente em qualquer banco, para realizar transferência de recursos por meio de TED/DOC, caso abra conta em corretoras.Em menos de uma semana você poderá iniciar a investir.

Após a conta aberta, a instituição te enviará ou terá que pedir a senha para acessar o portal do tesouro:

 

Ou talvez a instituição permita a negociação através do seu própria plataforma, que também é segura.Caso queira você pode verificar no site do tesouro para ver se realmente foi protocolado o pedido de compra pela plataforma da instituição.

Como já foi dito, é possível comprar até 1% de um título.

(A diferença entre os títulos será discutida em um post em breve)

Na aba comprar e vender, você escolhe comprar, logo depois escolhe o agente de custódia e aparecem todos os títulos disponíveis para venda.Existe também um campo onde pode digitar a fração do papel que deseja comprar, 1% = 0,01; 50% = 0,5 e por ai vai.É só dividir a porcentagem por 100, por exemplo 75%, 75/100=0,75.

Na imagem acima não da para prosseguir porque as duas corretoras não permitem negociações fora da plataforma delas, o que não e uma desvantagem.

Essa foi a forma pela plataforma do Tesouro, pela plataforma da instituição agente de custódia e bem semelhante ou tão simples como.Como na imagem abaixo na parte de compra e escolha da quantidade e do tipo do título, observe que da para comprar frações, no caso, 1%.

Os títulos comprados só estarão no extrato do investidor, depois da liquidação de mercado, que é as 17hrs de D+2, ou seja o dia da compra mais um dia inteiro e até as 17 hrs desse terceiro dia.

Até aqui você já aprendeu o básico, nos próximos posts serão discutidos o custo e as particularidades de cada título.